早期退職&セカンドキャリア

退職金特別プラン ~ 10ヶ月後の運用利回りは?

[PHOTO : PAKUTASO]


こんにちは、ヤス@ロコ父さんです。

退職金特別プランで運用し始めて10ヶ月が経過しました。

過去の運用利回り実績ですが、

  • 3ヶ月後で年利9% ↑
  • 6ヶ月後で年利3% ↓
  • 8ヶ月後で年利5% ↑

でしたが「10ヶ月経過してどうなったのか?」をレポートしたいと思います。

※いまも株式市場はバブル状態ですので 良い数字が出るのは当たり前なんですが...(汗;)

早期退職して「割り増し加算も付いた退職金をどうしようか?」と考えられている方のご参考になればと思います。

 

私が申し込んだ "退職金特別プラン" の内容

私が申し込んだ「退職金特別プラン」の内容をおさらいです。

  • 3ヶ月の円定期預金:50% (300万円)
  • ファンドラップ:50%(300万円)
  • 合計金額:600万円
  • 3ヶ月円定期の金利:6-7%
  • 退職金であることを証明できる書類の提示が必要

定期預金の利率は税引き後で5-6%になるので、

300万円を預けると3か月後に受け取れる利子は 3-4万円となります。

運用利回りの命運を握るのが「ファンドラップ」です。

退職金特別プランを始める前は

「ファンドラップ」 ⇒ 「ファンドトラップ」

に見えてしまい

「何か罠があるんじゃないか?」

と思っていました(笑)。

 

退職金特別プラン 過去の運用実績

3ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+10万円

年間の運用利回り:9% (年率換算値)

この驚異的なパフォーマンスに対して

[ヤス父]
「ええぃ、△△△銀行の退職金特別プランはバケモノか!」

と糠(ぬか)喜びしたものでした。

6ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+7万円

■ 年間の運用利回り:3% (年率換算値)

ファンドラップの評価額は大きく下がってしまい、

[ヤス父]
「赤い彗星も地に落ちたものだな」

と落胆していました。

8ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+18.5万円

■ 年間の運用利回り:5%(換算値)

なんとか期待値に近づきました(ホッ)。

 

退職金特別プラン 10ヶ月後の運用実績

10ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+26.2万円

年間の運用利回り:6% (年率換算値)

本来は3%で「よし」とすべきなので、上出来だと思わねばなりません。

今のバブルが弾ければ3%くらいには戻るのでしょう。

[ヤス父]
「早ければ1年以内に撤収タイミングが来るかも知れないですね」
[ヤス父]
「心の準備をしておかねば!」

※ただし世の中が平常に戻るまではある程度のバブル状態は継続すると思っています

一度乗った船ですから、余程の泥船でも無い限りは「これもご縁」と思ってしばらく付き合うことにしています。

こういう投資スタイルですので、20年間株式投資をやってきても遊んで暮らせる程には増えていませんが(笑)、減ってもいないので「これでいいのだ」的にマイペースでやっています。

自分の場合は「アラシックス」つまり「50代後半」で完全リタイアして何もしなくなると、

高い確率で60代後半から70代前半あたりでボケたり病気になったりすると思うので、

身体と頭が動くうちは何がしか働き続けるつもりです。

その方が、周りにも迷惑を掛けないでいられるし、60代になったら旅行とかも楽しめると思っています。

というわけで、今しばらくは投資運用も「ボチボチ」スタイルで行くつもりです。

 

以上ご参考になれば幸いです。

 

参考記事:

退職金特別プラン ~ やってみた結果はどうなったのか?

退職金特別プラン ~ やってみた結果は? Part2

退職金特別プラン ~ 8ヶ月後の運用利回りは?

 

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