早期退職&セカンドキャリア

退職金特別プランで運用開始して1年経過 ~ 運用利回りは?

[PHOTO : PAKUTASO]


こんにちは、ヤス@ロコ父さんです。

退職金特別プランで運用し始めて1年が経過しましたので、

「1年運用してみてどうなったのか?」をレポートしたいと思います。

早期退職後になって「退職金をどうしようか?」

考えられている方のご参考になればと思います。

参考:りそな銀行の「退職金特別プラン」

   退職金運用コース|りそな銀行

 

申し込んだ "退職金特別プラン" の内容と過去の運用結果

私が申し込んだ「退職金特別プラン」の内容のおさらいです。

  • 3ヶ月の円定期預金:50% (300万円)
  • ファンドラップ:50%(300万円)
  • 合計金額:600万円
  • 3ヶ月円定期の金利:6-7%
  • 退職金であることを証明できる書類の提示が必要

定期預金の利率は税引き後で5-6%になるので、

300万円を預けると3か月後に受け取れる利子は 3-4万円となります。

運用利回りの命運を握るのが「ファンドラップ」です。

退職金特別プランを始める前は

「ファンドラップ」 ⇒ 「ファンドトラップ」

に見えてしまい

「何か罠があるんじゃないか?」

と思っていました(笑)。

過去の運用利回り実績ですが、

  • 3ヶ月後で年利 9% ↑
  • 6ヶ月後で年利 3% ↓
  • 8ヶ月後で年利 5% ↑
  • 10ヶ月後で年利 6% ↑

となっていました。

※いまも株式市場はバブル状態ですので 良い数字が出るのは当たり前なんですが...(汗;)

 

退職金特別プラン 過去の運用実績

3ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+10万円

年間の運用利回り:9% (年率換算値)

この驚異的なパフォーマンスに対して

[ヤス父]
「ええぃ、△△△銀行の退職金特別プランはバケモノか!」

と糠(ぬか)喜びしたものでした。

6ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+7万円

■ 年間の運用利回り:3% (年率換算値)

ファンドラップの評価額は大きく下がってしまい、

[ヤス父]
「赤い彗星も地に落ちたものだな」

と落胆していました。

8ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+18.5万円

■ 年間の運用利回り:5%(換算値)

10ヶ月後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)

■ ファンドラップの評価損益 :約+26.2万円

年間の運用利回り:6% (年率換算値)

 

退職金特別プラン 1年後の運用実績

1年後の運用実績:

■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(税引き後)

■ ファンドラップの評価損益 :約+28.1万円(税引き後)

年間の運用利回り:9.3 % (年率換算値)

本来は3-5%で「よし」とすべきなので、上出来ですね。

しかし今のバブルが弾ければ3%くらいには戻るのでしょう。

[ヤス父]
「早ければ1年以内に撤収タイミングが来るかも知れないですね」
[ヤス父]
「心の準備をしておかねば!」

※ただし世の中が平常に戻るまではある程度のバブル状態は継続すると思っています

一度乗った船ですから、余程の泥船でも無い限りは「これもご縁」と思ってしばらく付き合うことにしています。

こういう投資スタイルですので、20年間株式投資をやってきても遊んで暮らせる程には増えていませんが(笑)、減ってもいないので「これでいいのだ」的にマイペースでやっています。

 

ボチボチと長期戦でやるのが運用スタイル

話は変わりますが、自分の場合、

56歳でリストラにより早期退職せざるを得なかったのは想定外でした。

(早期退職するなら58-59歳を考えていました)

無職になって間もなくコロナ禍になってしまったことも想定外。

・再就職活動そのものが出来なかったり、

・再就職もかなり条件を譲歩せざるを得なかったり、

と辛いこともありました。

でも、人生10年単位で見るとプラスとマイナスが同じくらいあるものです。

リストラとかコロナ禍とかのマイナスもあれば、

この退職金運用プランのようにプラスもあります。

ただし、

自分からきっかけを作らない限りは、プラスの結果は存在しません。

もちろんマイナスの結果も存在しません。

不利な条件でも継続してチャレンジしている内に、

5年くらい経過したらプラスに転じているかも知れません。

「継続は力」です。

ということで、しばらくは投資運用も「ボチボチ」スタイルで行こうと思っています。

以上ご参考になれば幸いです。

参考:りそな銀行の「退職金特別プラン」

退職金運用コース|りそな銀行

関連記事:

退職金特別プラン ~ やってみた結果はどうなったのか?

 

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