こんにちは、ヤス@ロコ父さんです。
りそな銀行の「退職金特別プラン」で退職金の一部を運用開始してから
早いもので2023年6月で3年が経過しました。
運用状況は時々チェックしていて
「運用利回りが2%を下回ったらファンドラップを解約しよう」
とは思っていましたが、そうなることもなくこの3年間は惰性で継続していました。
そんなグータラ運用ですが、
「退職金特別プランで3年間も運用してみて一体どうなったのか?」
をご紹介したいと思います。
※運用益をピーク値ではなく平均値に修正しました。
退職金運用コース|りそな銀行
申し込んだ「退職金特別プラン」の内容をおさらい
退職した後に「住宅ローンでお世話になった銀行」にも「退職金特別プラン」があることを知りました。
早速、銀行に行って細かい話を聞いてみました。
(というか向こうから電話がかかってきました。退職金を受け取った人は皆さんアプローチを受けるんだと思います。)
ちょうど一緒に早期退職した仲間と退職金の運用方法について相談していた所、一部を退職金特別プランに申し込んだと聞いて、興味が湧いてきたのです。
それで私も最低金額でのお試しの気持ちで申し込んでみました。
以下のプランです。
- 3ヶ月の円定期預金:50% (300万円)
- ファンドラップ:50%(300万円)
- 合計金額:600万円
- 3ヶ月円定期の金利:6-7%
- 退職金であることを証明できる書類を提示
- 1人1回しか使えない
※金融機関によって内容は異なりますが典型例として
定期預金の利率は税引き後で 5-6% になるので、300万円を預けると3か月後に受け取れる利子は 3-4万円となりますので、これだけでもやってみる価値はあると思います。
過去の運用利回り実績ですが、
- 3ヶ月後で年利 9% ↑
- 6ヶ月後で年利 3% ↓
- 1年後で年利 9% ↑
となっていました。
※契約したタイミングが良かったので 良い数字が出るのは当たり前なんですが...
退職金特別プラン 過去の運用実績
3ヶ月後の運用実績:
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)
■ ファンドラップの評価損益 :約+10万円
■ 年間の運用利回り:9% (年率換算値)
この驚異的なパフォーマンスに対して
と糠(ぬか)喜びしたものでした。
6ヶ月後の運用実績:
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)
■ ファンドラップの評価損益 :約+7万円
■ 年間の運用利回り:3% (年率換算値)
ファンドラップの評価額は大きく下がってしまい、
と落胆していました。
1年後の運用実績:
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(確定済み)
■ ファンドラップの評価損益 :約+28.1万円(税引き後)
■ 年間の運用利回り:9.3 % (年率換算値)
またまた、
と。。
「一喜一憂」とはまさにこのことですね。(;^_^A
退職金特別プラン 3年後の運用実績
3年後の運用実績:
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 :約+3.6万円(税引き後)
■ ファンドラップの評価損益 :約+35.5万円(税引き後)
■ 年間の運用利回り: 4.3 % (年率換算値)
過去3年間のピークでは 9% を記録したこともありましたが、
3年以上の長期間で見たときに 4% over は上出来です。
(しかし今のバブルが弾ければ3%くらいには戻るのでしょう)
※退職金の一部を自分で個別銘柄に投資している分は数倍の利回りを出していたりします
まあ、一度乗った船ですから、余程の泥船でも無い限りは
「これもご縁」と思ってしばらく付き合うことにしています。
こういう投資スタイルですので、20年間株式投資をやってきても
遊んで暮らせる程には増えていませんが(笑)、減ってもいないので
「これでいいのだ」的にマイペースでやっています。
長期戦でやるのが私の運用スタイル
話は変わりますが自分の場合、
(もともとは早期退職するなら59歳を考えていましたが)
・57歳でリストラにより早期退職せざるを得なかったことが想定外
・無職になると同時にコロナ禍になったことも想定外
・コロナ禍のため再就職活動が出来なかったことも想定外
・再就職も条件を譲歩せざるを得なかったことも想定外
と辛いこともありました。
しかし人生10年単位で見るとプラスとマイナスが同じくらいあるものです。
「リストラ」とか「コロナ禍」とかのマイナスもあればプラスのときもあります。
ただし、自分からきっかけを作らない限りはプラスの結果は存在しません。
もちろんマイナスの結果になる可能性も生じますが、
「継続は力」
ということで投資運用も「ボチボチ」スタイルで行こうと思っています。
以上ご参考になれば幸いです。
退職金運用コース|りそな銀行
関連記事:
見せてもらおうか、退職金特別プランの性能とやらを!(1)~ 3ヶ月後「スーパー定期」が満期になった
見せてもらおうか、退職金特別プランの性能とやらを!(2) ~ 6ヶ月後の運用結果
見せてもらおうか、退職金特別プランの性能とやらを!(3) ~ 1年後の運用結果