こんにちは、ヤス＠ロコ父さんです。
りそな銀行の「退職金特別プラン」で退職金の一部を運用開始してから
早いもので2023年6月で3年が経過しました。
運用状況は時々チェックしていて
「運用利回りが2%を下回ったらファンドラップを解約しよう」
とは思っていましたが、そうなることもなくこの2年間はただ惰性で継続していました。
そんなグータラ運用ですが、
「退職金特別プランで3年間も運用してみて一体どうなったのか？」
をご紹介したいと思います。
※運用益をピーク値ではなく平均値に修正しました。
退職金運用コース｜りそな銀行
申し込んだ "退職金特別プラン" の内容と過去の運用結果
私が申し込んだ「退職金特別プラン」の内容のおさらいです。
- 3ヶ月の円定期預金：50% （300万円）
- ファンドラップ：50%（300万円）
- 合計金額：600万円
- 3ヶ月円定期の金利：6-7%
- 退職金であることを証明できる書類の提示が必要
定期預金の利率は税引き後で5-6%になるので、
300万円を預けると3か月後に受け取れる利子は 3-4万円となります。
運用利回りの命運を握るのが「ファンドラップ」です。
退職金特別プランを始める前は
「ファンドラップ」 ⇒ 「ファンドトラップ」
に見えてしまい「何か罠があるんじゃないか？」と思っていました（笑）。
過去の運用利回り実績ですが、
- 3ヶ月後で年利 9％ ↑
- 6ヶ月後で年利 3％ ↓
- 1年後で年利 9％ ↑
となっていました。
※契約したタイミングが良かったので 良い数字が出るのは当たり前なんですが...
退職金特別プラン 過去の運用実績
3ヶ月後の運用実績：
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 ：約+3.6万円（確定済み）
■ ファンドラップの評価損益 ：約+10万円
■ 年間の運用利回り：９％ （年率換算値）
この驚異的なパフォーマンスに対して
![[ヤス父]](https://roco-channel.com/wp-content/uploads/2024/01/Yasu_120px-jpg.webp)
と糠（ぬか）喜びしたものでした。
6ヶ月後の運用実績：
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 ：約+3.6万円（確定済み）
■ ファンドラップの評価損益 ：約+7万円
■ 年間の運用利回り：３％ （年率換算値）
ファンドラップの評価額は大きく下がってしまい、
と落胆していました。
1年後の運用実績：
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 ：約+3.6万円（確定済み）
■ ファンドラップの評価損益 ：約+28.1万円（税引き後）
■ 年間の運用利回り：9.3 ％ （年率換算値）
またまた、
と糠（ぬか）喜びしたものでした。
退職金特別プラン 3年後の運用実績
3年後の運用実績：
■ 3ヶ月物スーパー円定期の受け取り利息 ：約+3.6万円（税引き後）
■ ファンドラップの評価損益 ：約+35.5万円（税引き後）
■ 年間の運用利回り： 4.3 ％ （年率換算値）
過去3年間のピークでは 9％ を記録したこともありましたが、
3年以上の長期間で見たときに 4% over は上出来です。
（しかし今のバブルが弾ければ３％くらいには戻るのでしょう）
※退職金の一部を自分で個別銘柄に投資している分は20%の運用益を出しています
まあ、一度乗った船ですから、余程の泥船でも無い限りは
「これもご縁」と思ってしばらく付き合うことにしています。
こういう投資スタイルですので、20年間株式投資をやってきても
遊んで暮らせる程には増えていませんが（笑）、減ってもいないので
「これでいいのだ」的にマイペースでやっています。
長期戦でやるのが私の運用スタイル
話は変わりますが自分の場合、
（もともとは早期退職するなら59歳を考えていましたが）
・57歳でリストラにより早期退職せざるを得なかったことが想定外
・無職になると同時にコロナ禍になったことも想定外
・コロナ禍のため再就職活動が出来なかったことも想定外
・再就職も条件を譲歩せざるを得なかったことも想定外
と辛いこともありました。
しかし人生10年単位で見るとプラスとマイナスが同じくらいあるものです。
「リストラ」とか「コロナ禍」とかのマイナスもあればプラスのときもあります。
ただし、自分からきっかけを作らない限りはプラスの結果は存在しません。
もちろんマイナスの結果になる可能性も生じますが、
「継続は力」
ということで投資運用も「ボチボチ」スタイルで行こうと思っています。
以上ご参考になれば幸いです。
退職金運用コース｜りそな銀行
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